หากอยากมีอนาคตที่มั่นคง ต้องอาศัยการวางแผนการเงินอย่างเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ ปัญหาไม่ใช่การเริ่มต้น แต่สิ่งที่ควรทำนี่สิเป็นปัญหา โดยเฉพาะคนที่เพิ่งเริ่มต้นศึกษาและทำความเข้าใจอาจเป็นเรื่องยากสักนิด แต่บอกเลยว่าช่วยสร้างอนาคตที่มั่นคงยั่งยืนได้อย่างแน่นอน แต่จะมีวิธีการอย่างไรต้องคอยติดตาม

สิ่งที่ควรทำหากต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงิน

หากต้องการสร้างความมั่นคงควรทำ 5 สิ่ง ดังต่อไปนี้

1. ประเมินสถานะทางการเงิน โดยการจัดทำบัญชีสินทรัพย์และหนี้สิน 

โดยสามารถดำเนินการได้ด้วยวิธีการ ดังนี้ 

• บันทึกรายการสินทรัพย์ โดยแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ สินทรัพย์สภาพคล่อง เช่น เงินฝากธนาคาร เงินสด สินทรัพย์เพื่อการลงทุน เช่น หุ้นกู้ กองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล สินทรัพย์ส่วนตัว เช่น บ้าน รถยนต์ โทรศัพท์มือถือ เครื่องประดับ จากนั้นให้รวมมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด
• บันทึกรายการหนี้สิน โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ หนี้สินระยะสั้น เป็นหนี้ที่ต้องจ่ายคืนภายในเวลาไม่เกิน 1 ปี เช่น บัตรเครดิต สินค้าเงินผ่อน หนี้สินระยะยาว เป็นหนี้ที่มีเวลาผ่อนชำระนานกว่า 1 ปี เช่น บ้าน รถยนต์ จากนั้นรวมจำนวนหนี้สินทั้งหมด

เมื่อได้ข้อมูลทั้งหมดแล้วให้นำสินทรัพย์ลบด้วยหนี้สินจะเท่ากับความมั่งคั่งสุทธิ

2. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนและสอดคล้อง

เมื่อทราบถึงสถานภาพการการเงินเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ให้ตั้งเป้าหมายที่มีความสอดคล้องกัน โดยแบ่งออกเป็นทั้งหมด 3 ประเภท ดังนี้

• เป้าหมายระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี เช่น ซื้อของที่อยากได้
• เป้าหมายระยะกลางระยะเวลา 1 – 3 ปี เช่น เดินทางท่องเที่ยว
• เป้าหมายระยะยาวระยะเวลา 3 ปีขึ้นไป เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถเป็นของตัวเอง

ทั้งนี้ต้องมีการเรียงลำดับความสำคัญอย่างชัดเจนว่าเป้าหมายไหนควรมาก่อน – หลัง

3. จัดทำแผนเพื่อไปสู่เป้าหมาย

หลังจากที่ได้บทสรุปทั้งเป้าหมายที่ต้องการได้ทั้งในระยะสั้นและระยะยาวเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ก็ถึงคราวที่ต้องวางแผนเพื่อนำพาไปสู่เป้าหมายดังกล่าว โดยต้องมีรายละเอียดทั้งในเรื่องของระยะเวลาและความสามารถในการเก็บเงิน เช่น ออมเงินให้ได้อย่างน้อย 25% ของรายได้ต่อเดือน

4. ปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

สุดท้ายแล้วสิ่งที่ท่านวางแผนและพยายามคิดหาหนทางมาตลอดจะไม่สามารถเกิดขึ้นได้เลย หากท่านไม่ปฏิบัติตามสิ่งที่ตนเองวางแผนเอาไว้ ดังนั้นจงมีวินัย และอย่าตามใจตัวเองอย่างเด็ดขาด

5. ตรวจสอบผลลัพธ์และปรับแผนให้สอดคล้อง

หากพบว่าได้ลองปฏิบัติตามแผนที่วางเอาไว้อย่างเคร่งครัดแล้วไม่สามารถได้ผลลัพธ์แบบที่คาดหวัง บางครั้งอาจเกิดจากปัจจัยภายนอก เช่น ราคาสินค้าเปลี่ยน รายรับลดลง สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม 

อย่างไรก็ตามการจะประสบความสำเร็จในการวางแผนหรือปฏิบัติตามแผนที่วางเอาไว้ได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับความอดทนและความตั้งใจอย่างแน่วแน่ รวมถึงมีวินัยอย่างเคร่งครัด โดยไม่โฟกัสไปกับระยะเวลาหรือเป้าหมายมากเกินไป แต่จงค่อย ๆ ทำทีละนิด ทีละนิด รับรองว่าถึงเป้าหมายอย่างแน่นอน